独身が最低限入っておくべき保険5選！必要な保障と選び方を解説

独身の人の中には、自分に保険が必要なのか、最低限入っておくべき保険を知りたい人も少なくありません。

この記事では、独身の人が最低限入っておくべき保険5選や年代別・男女別の選び方、加入時の注意点を解説していきましょう。

独身の人が最低限入っておくべき保険は？必要な保障を解説

独身の人は医療費と収入減少への備えを優先

独身の人は、病気やケガによる医療費の負担と収入減少に備えるのがおすすめです。

一人暮らしでは入院や療養中も家賃や光熱費の支払いが続くため、生活費を確保する必要があります。

急な出費に対応できる貯蓄があるか確認し、医療費と生活費のどちらに不安があるか整理しましょう。

独身の人は死亡保険の必要性が低い傾向にある

扶養家族がいない独身の人は、死亡保険の優先順位が低い傾向です。

ただし、親に仕送りをしている人や葬儀費用を準備したい人には、死亡保障が役立ちます。

自分の収入に頼っている家族がいるか確認し、死亡保障の必要性を判断しましょう。

必要な保険は収入や貯蓄によって異なる

保険選びでは、収入や貯蓄に加えて、働き方による公的保障の違いにも注目するのが得策です。

会社員には傷病手当金がありますが、自営業者が加入する国民健康保険には原則として同じ制度がありません。

自分が利用できる公的保障を把握し、貯蓄だけでは補えない負担を洗い出しましょう。

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独身の人が最低限入っておくべき保険5選

医療保険・がん保険｜病気やケガの医療費に備える

医療保険とがん保険は、保障対象や受け取れる給付金に違いがあります。

※保障内容は保険商品によって異なります。

医療保険とがん保険は保障が重なる部分もあるため、加入中の保険と比較して不足する保障を確認しましょう。

就業不能保険・所得補償保険｜働けない期間の収入を補う

就業不能保険と所得補償保険は、収入を補う期間や給付条件に違いがあります。

※取扱会社や保障期間、給付条件は保険商品によって異なります。

給付金が支払われるまでの待機期間や保障期間を比較し、収入が途絶える期間に合った保険を選びましょう。

死亡保険｜葬儀費用や家族への経済的負担に備える

独身の人が死亡保険を必要とするかは、家族の状況や貯蓄額によって異なります。

※死亡保険の必要性は家族の生活状況や貯蓄額によって異なります。

保障額を大きくしすぎると保険料も高くなるため、預貯金で準備できる金額を差し引いて必要額を決めましょう。

【年代別】独身の人が最低限入っておくべき保険の選び方

20代独身｜保険料を抑えて病気やケガに備える

20代は、保険料を抑えながら最低限の保障を確保するのがおすすめです。

就職したばかりで貯蓄が十分にない人も、保障を手厚くしすぎると毎月の家計を圧迫しかねません。

まずは入院給付金や手術給付金などの基本的な保障を確認し、無理なく払い続けられる保険料を選びましょう。

30代独身｜収入や貯蓄に合わせて必要な保障を選ぶ

30代は、毎月の固定費を踏まえて保障額を考えるのが重要です。

家賃や住宅ローンなどの支出が多い人は、収入が減ると貯蓄を取り崩すペースが早まります。

固定費の合計と手元の資金を比較し、収入が減っても支払いを続けられるか確認しましょう。

40代・50代独身｜健康リスクや老後の生活に備える

40代・50代は、がんや生活習慣病への備えと老後資金の確保を意識するのがおすすめです。

健康状態によっては新たな保険への加入が難しくなるため、現在の保障内容を早めに見直しが◎。

老後の生活費や公的年金の見込額も把握し、医療保障と資産形成に充てる予算を整理しましょう。

【男女別】独身の人が最低限入っておくべき保険の選び方

独身男性｜生活習慣病や収入減少への備えを検討

独身男性は、高血圧や糖尿病などの生活習慣病への備えも重要です。

生活習慣病は継続的な通院や治療が必要になるケースもあり、入院だけを保障する保険では十分に対応できない状況になりかねません。

医療保険を選ぶなら、通院保障や生活習慣病に関する特約の内容も確認しておきましょう。

独身女性｜女性特有の病気に備える保障を確認

独身女性は、乳がんや子宮筋腫などに備える女性疾病特約も選択肢の一つです。

女性疾病特約には、対象となる病気で入院すると給付金が上乗せされる商品があります。

通常の医療保険との保障の違いを比較し、追加の保険料に見合う保障が必要か判断しましょう。

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男女共通｜収入や貯蓄に合った保険選びが重要

保険選びでは、性別だけで病気のリスクや必要な保障を判断しないのが重要です。

同じ年代でも、持病の有無や健康状態、家族の病歴などによって気になるリスクは異なります。

健康診断の結果や現在の保障内容を確認し、自分が不安に感じるリスクに優先順位をつけましょう。

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独身の人が最低限の保険を選ぶ前に確認したい注意点

公的医療保険や傷病手当金の保障内容を確認する

保険への加入を検討する前に、利用できる公的保障の種類や内容を把握するのがおすすめです。

高額療養費制度では、保険診療の医療費について、年齢や所得に応じた自己負担限度額が設けられています。

また、勤務先の健康保険に入る会社員は、条件を満たせば傷病手当金を受け取れるため、対象者や支給条件を確認しましょう。

保険料が生活費や貯蓄の負担にならないようにする

保険料は、毎月の家計に無理なく収まる金額に設定するのが重要です。

保障を手厚くしすぎると保険料が高くなりやすいため、毎月の家計を圧迫するおそれがあります。

毎月の支出を整理したうえで、長く払い続けられる金額を目安に保障内容を調整しましょう。

迷ったらFPに相談して必要な保障を見極める

FPに相談する前には、現在加入している保険や毎月の支出を整理しておくのがおすすめです。

保険証券や家計の情報を用意しておけば、保障の重複や不足している部分を具体的に確認しやすくなります。

希望する保険料や気になる保障も伝え、自分の希望に合う提案か比較・検討しましょう。

独身の人の保険選びは無料のFP相談を活用しよう

保険の無料相談サービスを利用すれば、FPから保障内容や保険料についてアドバイスを受けられます。

相談方法やサービスの特徴を比較して、自分が利用しやすい窓口を選びましょう。

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中でもグッドカミングは、LINEから気軽に問い合わせられるのが魅力です。

「いきなり面談するのは不安…」と感じる人も、まずはLINEで保険の疑問を相談してみましょう。

FP延田

【まとめ】独身の人が最低限入っておくべき保険はFPに相談して選ぼう

独身の人は、医療費や収入減少に備えられる保険を優先して検討するのがおすすめです。

収入や貯蓄、公的保障を確認し、無理なく払い続けられる保険を選ぶのが重要になります。

保険選びに迷ったら、LINEから気軽に相談できるグッドカミングで、無料のFP相談を活用しましょう。

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