終身医療保険プレミアムZってどんな保険？チューリッヒ生命の終身医療保険プレミアムZについて徹底解説

今回はチューリッヒ生命の終身医療保険プレミアムZについて、基本的な仕組みや終身医療保険プレミアムZのメリット・デメリット、終身医療保険プレミアムZ ワイドとの違いなどを解説！

チューリッヒ生命の終身医療保険プレミアムZが気になる方は必見です。

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グッドカミング編集部

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終身医療保険プレミアムZって？基本の仕組み

終身医療保険プレミアムZと終身医療保険プレミアムZ ワイドはチューリッヒ生命の扱う終身型医療保険です。

終身型医療保険って医療費に備えられるんだよね？

そうです！突然の手術・入院などに備えるための保険です！

終身医療保険プレミアムZのどこが優れているのかは事前に医療保険の仕組みについて知っている方が分かりやすいです。

先に基本的な医療保険の仕組みを知っておきましょう。

終身型医療保険とは？

終身型医療保険は『保障が一生が続く医療保険』です。

医療保険で該当した時に受け取れる保険金・給付金の種類は主に5種類。

・災害入院給付金

突発的な自然災害や事故によってケガをし、入院した場合に支払われる給付金。

・疾病入院給付金

病気が原因で入院した際に、契約に基づいて支払われる給付金。

・手術給付金

病気やケガにより所定の手術を受けた際に一時金として支払われる保障。

・放射線治療給付金

ガンなどに対する放射線治療(粒子線、ガンマナイフなど)を受けた際に、1回あたり一定額が支払われる保障。

・死亡保険金

被保険者が死亡した場合に、遺族などの指定された受取人に対して支払われるお金。

これら保障の給付対象や給付金額、支払い条件などは加入する保険商品によって異なります。

終身医療保険プレミアムZも加入すると一生涯、保障が続くんだね！

はい！解約しない限り、一生涯の医療保障が受けられますよ～！

では、チューリッヒ生命の終身医療保険プレミアムZではどのような保障内容になっているのか詳しく見ていきましょう。

終身医療保険プレミアムZ保障内容

終身医療保険プレミアムZをはじめ保険商品では主契約と特約を組み合わせ、より備えたい内容に保障を設計する仕組み。

保険商品によって選べる範囲や組み合わせは限られます。

終身医療保険プレミアムZの主契約

主契約は入院に対して保障する『入院給付金』と手術などを保障する『手術給付金』『放射線治療給付金』『骨髄ドナー給付金』で構成されています。

①入院に備える

病気やケガによる入院を保障。日帰り入院でも給付金が受け取れる！

※1 契約年齢:0～5歳、76～80歳は10,000円以下

入院給付金は『入院給付日額』と『給付限度の型』を選択して契約します。

また、所定の状態に該当した場合は保険料の払込が免除されるようです。

②手術などに備える

約1,000種類以上の手術を支払回数無制限で保障！放射線治療や骨髄ドナーも対象です。

手術給付金等の型・倍率は以下からお選びいただけます。

✅終身医療保険プレミアムZの特約

終身医療保険プレミアムZの特約は9種類！終身医療保険プレミアムZ Ladyなら女性総合疾病特約(Z02)も付加できます。※種類によってはふたつ組み合わせて付加する必要があったり、組み合わせられない特約もあるのでご了承ください。

▼入院に備える

入院一時金特約(Z02)

病気・ケガで1日以上の入院をしたとき一時金が受け取れます。

最高10万円まで設定できる特約です。

入院一時金特約(Z02)は『日帰り入院』『上皮内新生物』も対象！

給付金名	支払事由	支払額	支払限度
入院一時金	入院を開始 したとき	1入院につき 3万円/5万円 /8万円/10万円	回数無制限

入院した時、やっぱり一時金がもらえる方がいいかな？

入院時は治療費以外にも様々な費用がかかりますよ！

入院時は入院時の治療費以外にも

・入院時の食事代
・日用品
・衣料品
・見舞い時の家族の交通費
・見舞い時の家族の食事代
・快気祝い

などの費用がかかる可能性も！

また、短期入院でも思わぬ費用がかかる場合があります。

出典:厚生労働省「令和5年 患者調査より」グッドカミングが作成

こんなにかかるかもしれないんだ！
事前に治療費以外にも備えておきたいね。

▼長期入院に備える

ストレス性疾病延長入院特約(Z03)

所定のストレス性疾病で入院した時、主契約の支払限度日数を超えた入院を1回につき365日、通算1,095日まで保障！

給付金名	支払事由	支払額	支払限度
ストレス性疾病 延長入院給付金	主契約の入院給付金の、 1回の入院の 支払限度日数を超えて 所定のストレス性疾病で 入院したとき	主契約の 入院給付日額 × 支払事由に 該当する 入院日数	1回の入院	通算
			365日※1	1,095日※2

※1 主契約の入院給付金の支払限度日数と合算
※2 主契約の入院給付金の支払日数および8大疾病延長入院特約の入院給付金の支払日数と合算

❗注意点　

ストレス性疾病延長入院特約(Z03)は8大疾病延長入院特約とセットで付加されます。

▼対象となるストレス性疾病

統合失調症、統合失調症型障害および妄想性障害、気分[感情]障害、神経症性障害、ストレス関連障害および身体表現性障害、摂食障害、非器質性睡眠障害、胃潰瘍、十二指腸潰瘍、潰瘍性大腸炎、過敏性腸症候群ならびに更年期障害をいいます。アルコール依存症は含まれません。

ストレス性疾病って備えるべき？

うつ病などのストレス性疾病は入院が長期化する可能性もあるんです。

出典:生命保険文化センター/厚生労働省 令和2年 患者調査

ストレス性疾病は入院が30日を超える長期に渡る可能性が高く、安心して治療に専念するためにも特約で備えておいた方が後悔しにくいでしょう。

▼通院に備える

退院後通院特約(Z03)(Ⅰ型)

ガン(上皮内新生物を含む)を原因とした通院は退院後5年間、支払日数無期限で保障！

給付金名	支払事由	支払額	支払限度
退院後 通院給付金	主契約の入院給付金が 支払われる入院をし、 退院後に通院したとき	1入院につき 退院後通院給付金日額 3,000円/5,000円 /8,000円/10,000円 ※主契約の入院給付日額以下	入院・通院の原因によって異なる(下の表で記載)

入院・通院 の原因	退院後通院期間	支払限度
ガン以外	退院後 180日	1回の退院後通院	通算
		30日	1,095日
ガン (上皮内新生物を含む)	退院後5年	支払日数無制限

退院後の通院にも備えておくべき？

退院後、約8割の方が通院してるんです！

国立社会保障・人口問題研究所の社会保障・人口問題基本調査(2021年)によると、退院後に通院した人は約77.6%。

さらに近年は医療技術の進歩により通院でのガン治療が増えてきています。

退院後の通院費用に関しても保障が得られると、より治療に専念しやすくなるでしょう。

▼先進医療に備える

先進医療・患者申出療養特約

先進医療または患者申出療養を受けたとき、通算2,000万円までの技術相当額と一時金を受け取れます。

給付金名	支払事由	支払額	支払限度
先進医療・ 患者申出療養 給付金	病気・ケガで 先進医療または 患者申出療養による 療養を受けたとき	技術料相当額	通算 2,000万円 限度
先進医療・ 患者申出療養 支援給付金	先進医療・ 患者申出療養 給付金が支払われる 療養を受けたとき	15万円限度	同一の先進医療による療養、 同一の患者申出療養による療養 についてはそれぞれ1回限り

※同一の被保険者においてチューリッヒ生命の先進医療・患者申出療養を保障する特約の重複加入はできません。

患者申出療養とは
未承認薬などの先進的な医療を患者から申し出て、安全性・有効性などを確認した上で受けられる制度。

たとえば

保険適用外の自由診療を受けるとき、患者申出療養を用いると保険診療との併用が認められ自己負担を軽減できる！

つまり、治療の選択肢をさらに広げるための制度なんだね！

その制度を更に利用しやすくするのがこの特約の魅力です！

	先進医療	患者申出 療養
審査期間	3～6ヶ月	2～6週間
受けられる 技術	有効性と安全性を確保するための基準を定めたうえで厚生労働大臣が認めた技術	患者からかかりつけ医等に相談し『患者申出療養』に関する会議の審査で認められた技術
実施医療機関	医療機関の数が限定されている	リスクが低い治療法で医療機関の実績がある場合、身近な医療機関で受けられる
費用負担	・入院基本料など 保険適用3割負担 + 先進医療(技術料) 全額自己負担	・入院基本料など 保険適用3割負担 + 患者申出療養 全額自己負担

▼特定疾病に備える

特定疾病一時金特約(Z02)(Ⅱ型)

特定疾病で所定の状態に該当した時、まとまった一時金を受け取れます。

1年に1回を限度に支払回数無制限で保障される特約です。

特定疾病一時金	疾病の種類	支払事由
	ガン	【初回】はじめてガンと診断確定されたとき 【2回目以降】1日以上の入院をしたとき
	心疾患	1日以上の入院または手術を受けたとき
	脳血管疾患	1日以上の入院または手術を受けたとき

※特定疾病一時金は上皮内新生物も保障対象となります。

❗注意点　

※ガン(悪性新生物・上皮内新生物)については、90日間の不てん補期間があります。
※保障対象となる疾病についてはチューリッヒ生命終身医療保険プレミアムZの「契約概要」「ご契約のしおり・約款」をご覧ください。

特定疾病の一時金もあった方が安心かな……？

特定疾病に罹った時は医療費以外にも様々な費用が発生する可能性があります！

▼特定疾病での治療時にかかりそうな費用

・医療用ウィッグや身の回り品
・退院後のリハビリ費用
・家事サポート費用
・療養中の収入減
・光熱費などの住宅固定費
・住宅のバリアフリー化

支払額	支払限度
1回につき 30万円/50万円 /80万円/100万円 ※主契約の入院給付日額が 1万円未満の場合は100万円以下、 1万円以上の場合は 主契約の入院給付日額の100倍以下	疾病の種類ごとに 1年に1回 回数無制限

◆特定疾病一時金額の設定例

主契約の 入院給付日額	特定疾病一時金額 の設定限度額
3,000円の場合	100万円
5,000円の場合	100万円
8,000円の場合	100万円
10,000円の場合	100万円

▼健康へのご褒美

健康還付給付金特約

対象期間中に継続して10日以上の主契約の入院給付金が支払われなかったとき、給付金が支払われます。

給付金名	支払事由	支払額	支払限度
健康還付給付金	●対象期間※中に 継続して10日以上の 入院に対する主契約の 入院給付金が支払われなかったとき	1回につき 主契約の入院給付日額 ×10倍	生存している限り

※健康還付給付金支払対象期間(契約日または健康還付給付金支払基準日からその直後に到来する健康還付給付金支払基準日までの間)。

❗注意点　

※本特約は中途解約できません。

また、健康還付給付金支払基準日の型は『3年型』もしくは『5年型』から選択できます。

出典/チューリッヒ生命/終身医療保険プレミアムZ/パンフレット

▼死亡に備える

終身医療保険プレミアムZのメリット・デメリット

終身医療保険プレミアムZのメリット

1. 保障が一生涯続く
2. プラン設計の自由度が高い
3. 通院保障が手厚い
4. 特約で病気への重点対策も可能
5. 特定疾病保険料払込免除特約(Z02)もある

✅終身医療保険プレミアムZは終身医療保険

終身医療保険プレミアムZは加入すれば医療に対する保障が一生涯続きます。

高齢期に医療リスクが増しても保障が途切れないため安心です。

こちらから年齢や性別で保険料のシミュレーションも可能です！

✅終身医療保険プレミアムZはニーズに合わせやすい

終身医療保険プレミアムZは主契約と特約の組み合わせで自分に合った保障設計ができます。

備えたい部分にだけ備えられるので、無駄なくもしもの準備ができるのが魅力です。

✅終身医療保険プレミアムZは通院保障が手厚い

終身医療保険プレミアムZは退院後通院特約(Z03)(Ⅰ型)なら、ガン(上皮内新生物を含む)を原因とした通院は退院後5年間、支払日数無期限で保障！

また、入院・通院の原因がガン以外にも保障があり、入院や手術の後の通院も手厚くサポート。

✅終身医療保険プレミアムZは特約が充実

終身医療保険プレミアムZでは特約で主契約以上の保障を確保できる仕組み。

ガンや心疾患、脳血管疾患など医療費の大きいリスクに対し、しっかりと備えられる保障設計を実現できます。

✅終身医療保険プレミアムZは特定疾病保険料払込免除特約(Z02)もある

終身医療保険プレミアムZには特定の条件に該当した場合に保険料が免除され、保障は継続される仕組みがあります。

特定疾病保険料払込免除特約(Z02)は特定疾病で所定の状態に該当したとき、以後の保険料払込を免除し、保障は続く仕組みです。

日帰り入院や上皮内新生物も保障対象になるんですよ！

医療保障の他にこのような措置も準備されていて手厚くサポートしてもらえるのが終身医療保険プレミアムZです。

終身医療保険プレミアムZのデメリット

1. 保障設計を自分で決める必要がある
2. 通院給付に条件がある

✅保障内容の取捨選択が難しい

終身医療保険プレミアムZは保障設計を自分なりに選択できるのがメリット。

ですが、自由度が高いあまりに『どのように備えたいか』明確でないと設計に悩む可能性が高いです。

終身医療保険プレミアムZ検討中でお悩みの方はファイナンシャルプランナーに相談してみましょう！

✅給付の条件をチェック

終身医療保険プレミアムZは入院・手術・通院の保障が手厚い保険です。

しかし、保険はすべての給付に条件があります。

終身医療保険プレミアムZで通院をカバーしたい方は給付条件のチェックは欠かせません！

このように『どのような時に保障を受けられるのか』理解しておきましょう。

終身医療保険プレミアム Z ワイドとの違い

チューリッヒ生命の終身医療保険プレミアムZと似た名称の保険終身医療保険プレミアムZ ワイドはご存知ですか？

以下には下記のような違いがあります。

通常の医療保険が…
• 終身医療保険プレミアムZ

持病・既往症がある方でも加入できるのが…

• 終身医療保険プレミアムZ ワイド

終身医療保険プレミアムZは

カスタマイズ性が高く必要な保障だけを自由に選びたい人向け

終身医療保険プレミアムZ ワイド

健康に不安がある、持病や病歴がある方向け

悩んでいる方はファイナンシャルプランナーに相談してみましょう！

終身医療保険プレミアムZは保障をカスタマイズしたい人向け！

今回はチューリッヒ生命の終身医療保険プレミアムZについて、基本的な仕組みや終身医療保険プレミアムZのメリット・デメリット、終身医療保険プレミアムZ ワイドとの違いなどを解説しました。

終身医療保険プレミアムZと終身医療保険プレミアムZ ワイドはチューリッヒ生命の扱う終身型医療保険です。

幅広い保障とカスタマイズ性が特長で『無駄なく医療に備えたい人』におすすめの保険。

しかし、自由度が高いため『自分が何に備えたいのか』明確にしてから加入するほうが後悔が少ないでしょう。

備え方に悩んでいる方はファイナンシャルプランナーに相談すると自分向けの備えが分かりますよ！

募補06884-20250902