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収入保障保険ランキング

2026年08月度

同じ収入保障保険でも、保障内容は異なります

収入保障保険は、どの商品を選んでも同じ条件で保険金を受け取れるわけではありません。

特に確認したいのが、毎月の年金額、保障期間、最低支払保証期間、保険金の支払条件です。

毎月いくら受け取れる？

収入保障保険では、「毎月10万円」「毎月15万円」など、万一の場合に家族が受け取る金額を設定します。

必要な金額は、家族の生活費や子どもの教育費、住宅費、配偶者の収入、遺族年金、貯蓄などによって異なります。

保険料だけを見て年金額を決めるのではなく、万一の場合に毎月いくら不足するのかを確認して考えることが大切です。

保障はいつまで続く？

収入保障保険では、「60歳まで」「65歳まで」など、保険期間を設定します。

子どもの独立時期などを考えながら、大きな死亡保障がいつまで必要なのかを整理して設定します。

保障期間を長くすれば、その分保険料にも影響するため、必要以上に長く設定する必要はありません。

最低支払保証期間とは？

収入保障保険には、保険期間の終了間際に死亡した場合でも、一定期間は保険金を受け取れる「最低支払保証期間」が設定されている商品があります。

たとえば最低支払保証期間が2年の場合、保険期間終了まで1年しか残っていない時点で死亡した場合でも、契約条件に応じて2年間分が支払われるといった仕組みです。

最低支払保証期間の長さは商品によって異なるため、比較するときに確認しましょう。

どのような場合に保険金を受け取れる？

基本となる死亡保障に加えて、商品によっては所定の高度障害状態などが保障対象となる場合があります。

また、特約を付加することで、特定疾病や就業不能状態などに備えられる商品もあります。

ただし、対象となる状態や給付条件は商品によって異なるため、名称だけで判断せず支払条件を確認することが大切です。

保険料が同じくらいでも、毎月受け取れる金額や保障期間、最低支払保証期間、支払条件などには違いがあるため、毎月の保険料だけでは判断できません。

ランキング上位の商品なら、そのまま選んでも大丈夫ですか？

ランキングは候補を見つけるのに役立ちますが、必要な保障は、家族構成や子どもの年齢、現在加入している生命保険、貯蓄、遺族年金などによって異なります。

結論｜収入保障保険は5つの順番で選ぶ

ランキングを見ても、自分にはどの収入保障保険が合うのか分かりません……。

まず、万一の場合に家族へ毎月いくら必要なのかを確認して、その保障がいつまで必要なのかを整理しましょう。

収入保障保険を選ぶ5つの手順

1．現在の生命保険や公的保障を確認する

2．毎月不足する生活費を考える

3．死亡保障が必要な期間を決める

4．最低支払保証期間や支払条件を確認する

5．条件に合う商品を比較する

ただし、遺族年金でどこまでカバーできるのか、現在の生命保険からいくら受け取れるのか、将来の生活費や教育費まで含めて自分だけで計算するのは簡単ではありません。

難しい確認は、グッドカミングのFPにお任せできます

家族構成や収入、貯蓄、現在加入している生命保険などを確認し、万一の場合に家族の生活費が毎月いくら不足するのかを一緒に整理します。

そのうえで、必要な年金月額や保障期間に合った取扱商品を比較できます。

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ステップ1｜現在の生命保険や公的保障を確認する

最初に確認したいのは、新しく収入保障保険へ加入する前に、万一の場合の生活費を現在どこまで準備できているかです。

現在加入している生命保険を確認する

すでに定期保険や終身保険、収入保障保険などに加入している場合は、死亡した場合にいくら受け取れるのか、保障がいつまで続くのかを確認します。

一時金で受け取る死亡保険と、毎月など年金形式で受け取る収入保障保険では、家計を支える方法が異なります。

現在の保険でどこまで備えられているかを確認してから、新しく必要な保障を考えましょう。

遺族年金などの公的保障も確認する

家族を残して亡くなった場合、加入していた公的年金や家族構成などの条件に応じて、遺族年金を受け取れる場合があります。

そのため、残された家族の生活費をすべて民間の保険で準備するのではなく、公的保障も含めて不足額を考えることが大切です。

現在の生命保険・公的保障・貯蓄でどこまで備えられるのかを確認してから、不足する部分を収入保障保険で補うことが基本です。

ステップ2｜毎月不足する生活費を考える

収入保障保険は、毎月15万円や20万円くらいあれば安心ですか？

必要な金額は、現在の生活費や配偶者の収入、遺族年金、貯蓄、子どもの人数などによって異なります。

必要な年金月額の考え方

万一の場合に必要となる毎月の生活費
－配偶者の収入・遺族年金などでまかなえる金額
＝毎月不足する金額

まず、食費や光熱費、住居費、教育費など、残された家族が毎月どのくらい必要になるのかを整理します。

そこから配偶者の収入や公的保障などでまかなえる金額を差し引き、毎月不足する部分を収入保障保険でどこまで補うか考えます。

また、葬儀費用など一時的にまとまったお金が必要になる支出については、毎月の生活費とは分けて、貯蓄や一時金で受け取る死亡保険なども含めて考える方法があります。

「一般的に月15万円」などと決めるのではなく、自分の家庭で毎月いくら不足するのかから考えることが大切です。

グッドカミングなら、毎月必要な保障額から整理できます

現在の生活費や家族構成、配偶者の収入、貯蓄、生命保険などを確認し、万一の場合に毎月いくら不足するのかをFPと一緒に整理できます。

「年金月額をいくらにすればよいか分からない」という段階でも相談できます。

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ステップ3｜死亡保障が必要な期間を決める

毎月必要な保障額が分かったら、次にその保障をいつまで続ける必要があるかを考えます。

収入保障保険では、60歳・65歳までなど、契約時に定めた満期まで保障するタイプが一般的です。

子どもが独立するまで

子どもが小さい家庭では、独立するまでの生活費や教育費を考えて保障期間を決める方法があります。

子どもが成長するにつれて、残りの生活費や教育費に必要な総額も減っていくため、受取総額が時間の経過とともに減少する収入保障保険の仕組みと合わせやすいケースがあります。

配偶者の収入や退職時期も確認する

子どもの独立だけでなく、配偶者がどのくらい収入を得られるのか、老後の公的年金を受け取るまでの期間なども考えます。

必要以上に長い保障期間を設定するのではなく、家族が大きな死亡保障を必要とする期間がいつまでなのかを整理しましょう。

ステップ4｜最低支払保証期間や支払条件を確認する

収入保障保険を比較するときに確認したいのが、最低支払保証期間と、どのような場合に保険金を受け取れるかです。

最低支払保証期間を確認する

収入保障保険では、死亡した時期が保険期間の終了に近い場合でも、一定期間分の年金を受け取れる最低保証が設けられている商品があります。

最低支払保証期間として2年・5年などが設定されている商品がありますが、実際の期間は商品によって異なります。

死亡以外の保障も確認する

収入保障保険では死亡時の遺族年金に加え、所定の高度障害状態になった場合に年金を受け取れる商品があります。

さらに、所定の障害状態や介護状態などまで保障範囲を広げた商品もあります。

ただし、対象となる状態や条件は商品によって異なります。

一時金で受け取れるか確認する

商品によっては、年金形式ではなく一時金で受け取ることを選択できる場合があります。

ただし、一時金で受け取る場合は年金現価相当額となり、年金で受け取る場合の総額より少なくなる場合があります。

確認しておきたいこと

・最低支払保証期間は何年か

・死亡した場合の支払条件

・高度障害などが保障されるか

・一時金での受取りを選べるか

・付加できる特約や保険料払込免除の条件

商品ごとの細かな違いもFPが比較します

グッドカミングでは、年金月額や保障期間だけでなく、最低支払保証期間や支払条件、特約なども確認しながら商品を比較できます。

「月額が同じだから同じ保険」と考えず、万一の場合にどのような条件で、いつまで受け取れるのかまで確認しましょう。

収入保障保険の条件を比較
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ステップ5｜条件に合う商品を比較する

必要な年金月額と保障期間が整理できたら、複数の商品を比較します。

比較項目	確認する内容
年金月額	万一の場合に毎月いくら受け取れるか
保障期間	何歳まで保障されるか
最低支払保証期間	満期直前に死亡した場合、最低何年分受け取れるか
支払条件	死亡・高度障害など、どのような場合が対象か
受取方法	年金形式や一時金など、どのように受け取れるか
保険料率	健康状態や喫煙状況などによる料率の違いがあるか
毎月の保険料	無理なく払い続けられる金額か

収入保障保険には、非喫煙者料率や健康体料率など、所定の基準を満たすことで保険料が割安になる商品があります。

毎月の保険料が安くても、必要な年金月額や保障期間、最低支払保証期間が合っていなければ、自分に合った収入保障保険とはいえません。

「毎月いくら必要か」「いつまで必要か」を決めたうえで、支払条件や保険料まで比較することが大切です。

自分に合った収入保障保険を選ぶために

収入保障保険は、ランキングや毎月の保険料だけで選ぶものではありません。

まず、現在加入している生命保険や遺族年金、貯蓄などを確認し、万一の場合に家族の生活費が毎月いくら不足するのかを考えます。

さらに、子どもの年齢や家族構成などをふまえて、その保障がいつまで必要なのかを整理することが大切です。

また、同じ収入保障保険でも、最低支払保証期間や高度障害などの保障範囲、受取方法、健康状態・喫煙状況による保険料率などは商品によって異なります。

グッドカミングの無料保険相談でできること

・現在加入している生命保険や公的保障の整理

・万一の場合に毎月不足する生活費の確認

・必要な年金月額と保障期間の整理

・取扱商品の最低支払保証期間や支払条件の比較

・保険料や健康状態・喫煙状況による料率の比較

必要な年金月額や保障期間を自分だけで計算し、商品ごとの条件まで比較するのは簡単ではありません。

グッドカミングでは、家族構成や収入、貯蓄、現在の保障を確認しながら、万一の場合に毎月いくら必要なのか、その保障をいつまで持つ必要があるのかをFPと一緒に整理できます。

ランキングだけでは分からない、自分の家族に必要な収入保障を整理してみましょう。

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収入保障保険のよくある質問

収入保障保険と定期保険は何が違いますか？: どちらも一定期間の死亡保障を準備する保険ですが、主な違いは保険金の受け取り方です。定期保険は死亡時にまとまった保険金を受け取るタイプが一般的なのに対し、収入保障保険は、死亡した場合に契約時に定めた満期まで年金形式で受け取ります。死亡する時期が遅くなるほど、受け取る年金の総額は少なくなります。
毎月受け取る年金額はいくらにすればよいですか？: 一律の金額ではなく、万一の場合に必要となる家族の生活費から、配偶者の収入や遺族年金、貯蓄、現在加入している生命保険などでまかなえる金額を差し引いて考えます。「月15万円あれば安心」などと決めるのではなく、自分の家庭で毎月いくら不足するのかを確認して設定しましょう。
保障期間は何歳までにすればよいですか？: 家族構成や子どもの年齢などによって異なります。たとえば、子どもが独立するまでなど、残された家族に大きな死亡保障が必要な期間を目安に考える方法があります。収入保障保険は、死亡した時点から契約時に定めた満期まで年金を受け取る仕組みなので、年金月額だけでなく満期を何歳に設定するかも重要です。
最低支払保証期間とは何ですか？: 保険期間の終了間際に死亡した場合でも、一定期間分の年金を受け取れるようにする仕組みです。たとえば最低支払保証期間が2年で、満期まで残り1年の時点で死亡した場合でも、契約条件に応じて最低2年分の年金を受け取れます。最低支払保証期間は商品によって異なります。
収入保障保険は一時金で受け取ることもできますか？: 商品によっては、年金形式ではなく一時金での受け取りを選べる場合があります。ただし、一時金で受け取る場合は年金現価相当額となり、年金形式で受け取る場合の総額より少なくなることがあります。受取方法と金額の違いを確認して選びましょう。
収入保障保険と就業不能保険は同じですか？: 同じではありません。収入保障保険は主に被保険者が死亡した場合などに残された家族へ年金を支払う死亡保障です。一方、就業不能保険は、病気やケガによって所定の就業不能状態が一定期間続いた場合に、本人が給付金などを受け取る保険です。名前は似ていますが、備えるリスクが異なります。
すでに生命保険に入っていても、収入保障保険を追加したほうがよいですか？: 現在の保障内容によって異なります。まずは加入中の定期保険や終身保険などについて、死亡した場合にいくら受け取れるのか、保障がいつまで続くのかを確認しましょう。そのうえで、遺族年金や貯蓄、配偶者の収入なども含めて考え、毎月の生活費に不足する部分があれば収入保障保険で補う方法があります。既契約との保障の重複も確認することが大切です。