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持病がある方向け死亡保険ランキング

2026年10月度

同じ持病がある方向け死亡保険でも、保障内容は異なります

持病がある方向け死亡保険は、どの商品を選んでも同じ仕組みではありません。

特に確認したいのが、告知条件、死亡保険金額、保障期間、保険料の仕組みです。

どんな告知が必要？

引受基準緩和型の死亡保険では、通常の保険より告知項目が限定されています。

ただし、確認される病歴や入院・手術歴、期間などは商品によって異なります。

同じ持病があっても、治療状況や過去の入院・手術歴などによって申し込める商品が異なる可能性があるため、商品ごとの告知内容を確認しましょう。

終身型と定期型は何が違う？

持病がある方向け死亡保険には、死亡保障が一生涯続く終身型と、10年など一定期間を保障する定期型があります。

現在のグッドカミングのランキングにも、引受基準緩和型の終身保険と定期保険の両方が掲載されています。

一生涯残したい死亡保障なのか、子どもの独立までなど一定期間だけ大きな死亡保障が必要なのかによって、適した保険のタイプは変わります。

死亡保険金はいくら必要？

必要な死亡保障額は、家族構成や子どもの年齢、生活費、教育費、貯蓄、現在加入している生命保険などによって異なります。

「加入できる金額」をそのまま選ぶのではなく、万一の場合に家族へいくら不足するのかを確認して考えることが大切です。

解約返戻金はある？

解約返戻金の仕組みも商品によって異なります。

現在掲載されている商品にも、保険料払込期間中の解約返戻金を抑えた終身型や、解約返戻金のない定期型があります。

将来解約する可能性がある場合は、保険料だけでなく解約返戻金の有無や仕組みまで確認しましょう。

保険料が同じくらいでも、告知条件や死亡保険金額、保障期間、解約返戻金などには違いがあるため、毎月の保険料だけでは判断できません。

ランキング上位の商品なら、そのまま選んでも大丈夫ですか？

ランキングは候補を見つけるのに役立ちますが、申し込める可能性のある商品や必要な死亡保障は、健康状態や家族構成、現在加入している生命保険、貯蓄状況などによって異なります。

結論｜持病がある方の死亡保険は5つの順番で選ぶ

持病があるので、まず入りやすい死亡保険を選べばいいですか？

まず通常の死亡保険も含めて検討できる保険を確認し、そのうえで必要な死亡保障額や保障期間を整理しましょう。

持病がある方が死亡保険を選ぶ5つの手順

1．現在の生命保険と、通常の死亡保険に加入できる可能性を確認する

2．万一の場合に不足する死亡保障額を考える

3．死亡保障が必要な期間を決める

4．告知項目や保険金の支払条件を確認する

5．条件に合う商品を比較する

ただし、自分の健康状態でどの商品に申し込める可能性があるのか、家族にいくら残せばよいのか、商品ごとの告知内容や保障条件まで自分だけで確認するのは簡単ではありません。

難しい確認は、グッドカミングのFPにお任せできます

現在の健康状態や治療歴、加入している生命保険、家族構成、収入・貯蓄などを確認しながら、検討できる保険と必要な死亡保障を一緒に整理します。

そのうえで、通常の死亡保険や持病がある方向けの死亡保険など、取扱商品の中から条件に合うものを比較できます。

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ステップ1｜現在の生命保険と、通常の死亡保険に加入できる可能性を確認する

最初に確認したいのは、現在どこまで死亡保障を準備できているかと、どのような保険を検討できるかです。

現在加入している生命保険を確認する

すでに終身保険や定期保険、収入保障保険などに加入している場合は、死亡保険金額と保障期間を確認します。

特に確認したいのは、「いくら受け取れるか」と「いつまで保障が続くか」です。

すでに必要な死亡保障の一部を準備できている場合は、その分をふまえて新しく必要な保障を考えます。

通常の死亡保険も確認する

持病や通院歴があっても、健康状態や過去の傷病歴などによっては、通常の生命保険に契約できる場合があります。

また、通常の保険に特別な条件を付けて契約できる場合もあります。

引受基準緩和型は通常の生命保険より保険料が割高になるため、最初から「持病がある方向け」だけに限定せず、通常の死亡保険も含めて確認することが大切です。

ステップ2｜万一の場合に不足する死亡保障額を考える

持病があると、加入できる死亡保険金額をそのまま選べばいいですか？

必要な死亡保障額は、加入できる上限ではなく、家族に実際いくら不足するかから考えます。

必要な死亡保障額の考え方

将来必要になる家族の生活費・教育費など
＋葬儀などの一時的な支出
－遺族年金・配偶者の収入・貯蓄・現在の生命保険
＝追加で準備したい死亡保障

必要な金額は、家族構成や子どもの年齢、収入、貯蓄などによって異なります。

たとえば、子どもが小さい家庭では、今後の生活費や教育費を長期間考える必要があります。

一方、子どもが独立している場合や、十分な貯蓄・既存の死亡保障がある場合は、必要な保障額が小さくなることもあります。

「入れる保険はいくらまでか」ではなく、「自分の家庭ではいくら不足するのか」から死亡保障額を考えましょう。

グッドカミングなら、必要な死亡保障額から整理できます

家族構成や収入、貯蓄、現在加入している生命保険などを確認し、万一の場合に家族へいくら不足するのかをFPと一緒に整理できます。

「自分が入れる保険も、必要な保障額も分からない」という段階から相談できます。

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ステップ3｜死亡保障が必要な期間を決める

必要な死亡保障額が分かったら、次にその保障をいつまで必要とするかを考えます。

持病がある方向け死亡保険にも、一生涯保障する終身型と、一定期間を保障する定期型があります。現在のランキングにも両方のタイプが掲載されています。

一定期間だけ大きな保障が必要な場合

子どもが独立するまでなど、一定期間だけ大きな死亡保障が必要な場合は、定期型を検討する方法があります。

ランキング掲載商品にも、一定期間の死亡保障を準備する引受基準緩和型の定期保険があります。

一生涯の死亡保障を残したい場合

葬儀費用など、年齢にかかわらず残しておきたい死亡保障については、終身型を検討する方法があります。

ランキングには、一生涯の死亡保障を持てる引受基準緩和型終身保険も掲載されています。

「持病がある方向け」というだけで商品を選ばず、必要な保障額と保障期間の両方を確認しましょう。

ステップ4｜告知項目や保険金の支払条件を確認する

持病がある方向け死亡保険で特に確認したいのが、申し込み時の告知内容と、加入後の保険金の支払条件です。

告知項目を確認する

引受基準緩和型の保険は、健康状態についての告知項目を少なくした商品です。

ただし、確認される病歴や治療状況などは商品によって異なるため、「持病がある方向けだから入れる」と一律に判断することはできません。

告知する際は、保険会社から質問された健康状態や過去の傷病歴などについて、事実をありのまま伝える必要があります。

保険金の削減などの条件も確認する

健康状態によっては、一定期間の死亡保険金を削減するなど、特別な条件を付けて契約できる場合があります。

契約から一定期間内に死亡した場合、経過年数などに応じて死亡保険金を削減して支払う仕組みがある場合もあります。こうした条件の有無は契約内容によって異なります。

確認しておきたいこと

・どのような告知項目があるか

・現在の健康状態や治療歴が告知に該当するか

・通常の死亡保険を検討できる可能性があるか

・死亡保険金に特別な支払条件があるか

・保障がいつからどのように始まるか

商品ごとの細かな違いもFPが確認します

グッドカミングでは、健康状態や治療歴を確認しながら、通常の死亡保険も含めて検討できる商品や告知条件を比較できます。

「加入できそう」というだけで決めず、加入後にどのような条件で保障されるのかまで確認しましょう。

加入条件や死亡保障を比較
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ステップ5｜条件に合う商品を比較する

検討できる保険と必要な死亡保障が整理できたら、複数の商品を比較します。

比較項目	確認する内容
告知項目	自分の健康状態や治療歴で申し込める可能性があるか
死亡保険金額	必要な死亡保障額を設定できるか
保障期間	一生涯か、一定期間か
保険料	無理なく払い続けられる金額か
支払条件	死亡保険金の削減など特別な条件があるか
解約返戻金	解約返戻金の有無や仕組みはどうなっているか

現在のランキングにも、終身型・定期型や解約返戻金の仕組みが異なる商品が掲載されています。

持病がある方向け死亡保険では、毎月の保険料だけでなく、自分が申し込める可能性があるか、必要な死亡保障をいつまで持てるかまで確認することが重要です。

また、通常の死亡保険に加入できる可能性がある場合は、引受基準緩和型だけに絞らず比較して考えましょう。

「入りやすさ」だけではなく、必要な保障額・保障期間・加入条件・保険料を確認して商品を比較することが大切です。

持病がある方が自分に合った死亡保険を選ぶために

持病がある方向け死亡保険は、ランキングや保険料だけで選ぶものではありません。

まずは、健康状態や治療歴をふまえて、通常の死亡保険も含めてどのような保険を検討できるのかを確認します。

そのうえで、現在加入している生命保険や貯蓄、公的保障などを確認し、万一の場合に家族へいくら不足するのか、その保障がいつまで必要なのかを整理します。

さらに、商品ごとの告知項目や保障期間、保険金の支払条件などを確認して比較することが大切です。

グッドカミングの無料保険相談でできること

・現在の健康状態や治療歴をふまえた保険選び

・通常の死亡保険も含めた選択肢の確認

・現在の死亡保障と不足する保障額の整理

・必要な保障期間の確認

・取扱商品の告知項目や保障内容、保険料の比較

持病や治療歴がある場合、自分がどの商品に申し込める可能性があるのかを確認しながら、家族に必要な死亡保障まで整理するのは簡単ではありません。

グッドカミングでは、現在の健康状態や家族構成、保障内容を確認しながら、加入できる可能性のある保険と、自分に必要な死亡保障額・保障期間をFPと一緒に整理できます。

ランキングだけでは分からない、自分の状況に合った死亡保険を整理してみましょう。

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持病がある方向け死亡保険のよくある質問

持病があっても死亡保険に入れますか？: 持病や通院歴、過去の入院・手術歴があっても、死亡保険に加入できる場合があります。通常の生命保険で契約できる場合や、特別な条件を付けて契約できる場合のほか、告知項目を少なくした引受基準緩和型・限定告知型の保険もあります。ただし、加入できるかどうかは健康状態や商品によって異なります。
引受基準緩和型の死亡保険とは何ですか？: 健康状態についての告知項目を少なくし、通常の生命保険より引受基準を緩和した保険です。持病がある方や通院・服薬中の方でも検討しやすい一方、一般的な商品より保険料が割高だったり、保険金額の上限が低く設定されていたりする場合があります。
持病がある場合は、最初から引受基準緩和型を選んだほうがよいですか？: 必ずしもそうではありません。健康状態や治療歴によっては通常の生命保険に加入できる場合もあります。引受基準緩和型は通常の生命保険より保険料が割高になるため、まず通常の生命保険を契約できる可能性を確認し、難しい場合に引受基準緩和型も含めて比較する方法があります。
告知項目がすべて「いいえ」なら必ず加入できますか？: 必ず加入できるとは限りません。商品ごとに告知項目や引受基準が異なり、最終的な契約の可否は保険会社が判断します。また、申し込み時には、保険会社から質問された現在の健康状態や過去の傷病歴などについて、事実をありのまま告知する必要があります。
死亡保険金は、契約直後から満額受け取れますか？: 商品や契約条件によって異なります。引受基準緩和型の死亡保険には、契約後の一定期間に病気で死亡した場合、死亡保険金を削減したり、払込保険料相当額を支払ったりする仕組みの商品があります。加入するときは、死亡保険金額だけでなく、保障開始後の支払条件も確認しましょう。
終身型と定期型はどちらを選べばよいですか？: 必要な保障の目的や期間によって異なります。一生涯残したい死亡保障には終身型、子どもが独立するまでなど一定期間だけ大きな死亡保障が必要な場合には定期型を検討する方法があります。持病があるかどうかだけで決めず、「いくらの死亡保障を、いつまで必要とするか」を整理して選ぶことが大切です。
すでに生命保険に入っていても、持病がある方向け死亡保険を追加したほうがよいですか？: 現在の保障内容によって異なります。まずは加入中の生命保険について、死亡保険金額と保障期間を確認しましょう。そのうえで、貯蓄や遺族年金なども含めて考え、万一の場合に家族へ不足する保障がある場合に追加を検討します。新しい保険への加入可否は健康状態によって異なるため、現在の保険を先に解約せず、新旧の保障内容を確認して判断することが大切です。