債務整理後の車の購入方法とは？自動車ローンの種類によっては審査通過しやすいってほんと？

債務整理しても車のローンは組める？
ローンによって審査の通りやすさは違う？

債務整理すると約5～7年程度は新たなローンは難しいですが、ローンの種類や状況によっては車の購入も夢ではありません。

本記事では、ローンの種類ごとの審査基準、債務整理後に車を購入する方法について詳しく解説します。

債務整理後に車を買いたい方、必見です！

車のローンの種類ごとの審査の通りやすさ

銀行系ローンと
ディーラーローンの違い

銀行系ローンは金利が低いですが比較的審査が厳しいといわれており、債務整理後のローン契約は難しいと思ったほうがいいでしょう。

一方、ディーラーローンは信販会社と提携しており金利が高めですが

・購入する車を担保にする
・ローンを払い終わるまで車は売却できない

上記理由によって銀行系ローンよりはローンを組みやすいと考えられます。

ローン の種類	金利の目安
銀行系	年2％～4％程度
信販系 (ディーラー)	年5％～10％程度

自社ローン(中古車販売店のローン）

自社ローンは中古車販売店が提供するローンで、信用情報を参照せずに審査するため、ブラックリストに掲載されている期間でもローンを組みやすいです。

金利や利息も発生しませんが、代わりに手数料が発生する場面も。

保証料として設定され、店舗によっては高額になるためあらかじめ確認しておきましょう。

債務整理と車のローンの関係とは？

債務整理が信用情報に与える影響

債務整理すると、信用情報機関（CIC、JICC、KSC）に事故情報が登録されます。

この情報は一定期間保持され、新たなローンの審査に影響が。

任意整理は約5年程度、個人再生や自己破産は約5〜7年程度、記録が残るとされています。

車のローン審査で重視されるポイント

車のローン審査では、申込者の収入、雇用形態、信用情報、借入状況が重要視されます。

安定した収入があり、借入があっても延滞がなければローンを組める可能性は高いでしょう。

頭金を多めに用意するのもひとつの手です。

債務整理後でも車のローンは組めるのか？

任意整理	個人再生	自己破産
可能性あり	難しい	難しい

任意整理後は、整理対象としなかった金融機関であればローンを組める可能性があります。

個人再生や自己破産は信用情報への影響が大きいため、ローン審査はより厳しくなります。

債務整理のあとどれくらいで信用情報が回復するか弁護士などに確認しておきましょう。

これから債務整理する方は「自動車の購入を検討している」と伝えておくと、より自分に合った手続きを検討してもらえるでしょう。

司法書士事務所

1社あたりの借入額が140万円以下なら司法書士に依頼できます。

初回相談無料の事務所が多いので、悩んでいる方は相談してみましょう。

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対応 エリア	全国 (出張相談可)	全国 (出張相談可)
任意整理 着手金 1社あたり	11,000円～※1	22,000円～※2
分割払い	着手金は分割払い可	※公式サイトに記載なし 要相談
問い合わせ	アヴァンス法務事務所	はたの法務事務所

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※【アヴァンス法務事務所】…解決報酬金11,000円/1社、減額報酬11％、過払い金を取り戻した場合は過払い金に対して22％の成功報酬、別途事務手数料あり
※【はたの法務事務所】…減額報酬：減額できた債務の金額の11％/その他、印紙、切手、訴訟費用（原則実費のみ）、管理費等が発生/司法書士法に則り、契約時には契約書の報酬内訳書にて説明

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※【ひばり法律事務所】…報酬金22,000円（1社あたり）/減額報酬11％/実費5,500円（1社あたり）

車のローンが通らないときの代替手段

ローン審査に落ちても、車を手に入れる方法はあります。

中古車を一括購入する

ローンを利用せず、貯金での中古車購入が最も安全な方法です。

新車よりも価格が安い中古車を選べば、一括購入しやすいでしょう。

親族や知人から借りる

親族や信頼できる知人から資金を借りて、車を購入する方法もあります。

返済計画をしっかり立てないと人間関係に悪影響を及ぼしやすいため、契約書の作成など、トラブルを未然に防ぐ工夫をしておきましょう。

頭金を多めに用意する

頭金を多く用意すると、借入額が減るためローンを組みやすくなります。

信用情報に不安がある方はリスクを減らすため頭金を多めに用意するとよいでしょう。

【まとめ】債務整理後の車のローン対策

債務整理後も、ディーラーローンや自社ローンを活用し、頭金を準備すればローンを組みやすくなります。審査が厳しそうであれば一括購入も検討を。

信用情報の回復には時間がかかりますが、着実に返済を重ねていけば将来的にローンを組む道が開けます。

これから債務整理する人は法律の専門家への相談も検討し、自分が納得できる選択をするといいでしょう。