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アメリカへの留学に保険は必要？留学・ワーホリ保険の仕組みと必要性を解説
『留学保険は必要？』
海外滞在は長期になればなるだけ留学・ワーキングホリデー保険の必要性が高まります。
今回はアメリカへの留学・ワーキングホリデーで保険が必要なのか、また留学・ワーホリ保険の仕組みなどについて詳しく解説。
アメリカへの留学・ワーキングホリデーを検討中の方は必見です。
この記事の監修者
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有岡 直希ファイナンシャルプランナー
大学卒業後、Webマーケターを経て外資系生命保険会社に転職。 個人対象のライフプラン・コンサルティングに携わり、顧客のニーズと社会保障制度を加味した論理的な提案に定評あり。 各生命保険商品を徹底的に分析し、価値ある保険商品の選別と保険の効果を高める活用法を提案します。- <保有資格>
- AFP、2級ファイナンシャル・プランニング技能士
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この記事の目次
アメリカへの留学に保険は必要？
結論から言うと『アメリカへの留学・ワーキングホリデーに保険は必須。』
では、アメリカへの留学・ワーキングホリデーで保険が必要とされているのはなぜなのでしょうか。
アメリカで留学保険が必要な理由
-
アメリカは
- ビザ取得に保険加入が必須
- 医療費が高額
✅アメリカのビザ取得には保険加入が必須
アメリカへの留学・ワーキングホリデーで必要となるビザの取得には保険に加入しているのが必須条件となっています。
そうなんだ！……そもそもビザってなんなの？
ビザ(査証)は入国しようとする外国人が所持する旅券(パスポート)が真正であり、入国に有効であると外務省や在外公館が確認する証明。
ビザは定められた条件下で当該の外国人が入国・滞在するのが適当であるかについての推薦でもあるんです。
アメリカの留学・ワーキングホリデーで取得するのは『J1ビザ』。
J1交換訪問プログラム(J-1 Exchange Visitor Program)でアメリカの大学・研究機関に医学・研究留学する人が取得するビザ。
J1交換訪問プログラムを利用し、アメリカに留学・ワーキングホリデーに赴く方は、留学先から所定のJ1ビザ保険条件を満たす保険への加入を義務付けられています。
行く大学や研究機関によりJ1ビザの保険条件は変化しますが、ほとんどは『必須の4条件』『任意の2条件』『その他の条件』で構成されているようです。
J1ビザ取得に必須の条件
留学やワーキングホリデーのための保険商品はたくさんあります。
ただ、アメリカへの渡航で必須となるJ1ビザの取得には『とりあえずどんな保険でも入っておけばいい』わけではありません。
まずは必須条件から順にしっかり確認しましょう。
✅J1ビザ取得に必須の4条件
アメリカでのビザを取るために必要な補償内容は以下の条件で定められています。
◆アメリカのビザ取得に必須の4条件
①事故と疾病の補償
1事故・1疾病で少なくとも$100,000以上の医療費がカバーされている。
②遺体の送還費用に対する補償
死亡した時の遺体本国送還費用が$25,000カバーされている。
③医療搬送費に対する補償
医療上の理由で母国に移送・搬送する費用が$50,000カバーされている。
④治療費に対する補償
1事故・1疾病で免責金額が$500を超えない。
上記の条件をクリアできるのは、下記のような補償内容が含まれている留学・ワーキングホリデー保険。
| 条件 | カバーできる補償内容 |
|---|---|
| ① | ●『治療・救援費用』 ▼『傷害治療費用』＆『疾病治療費用』 ● or ▼のいずれかでOK ※『治療・救援費用』でない場合は、必ず『傷害治療費用』+『疾病治療費用』をセットで加入しましょう。 ※『治療・救援費用』とは 『傷害治療費用』+『疾病治療費用』+『救援者費用』＝『治療・救援費用』なので内容に該当の項目がある場合はその補償でOK！ |
| ② | ●『治療・救援費用』 ★『救援者費用』 ● or ★のいずれかでOK ※②の条件も①と同様なので『治療・救援費用』に加入していれば条件クリア！ |
| ③ | ●『治療・救援費用』 ▼『傷害治療費用』＆『疾病治療費用』 ● or ▼のいずれかでOK |
| ④ | 免責金額は日本の留学・ワーキングホリデー保険なら条件をクリアできる。 ※免責金額について 日本の留学・ワーキングホリデー保険では治療費用の補償(治療・救援費用＆傷害治療費用＆疾病治療費用)に免責金額を設定していない商品がほとんどなので条件をクリアしやすい。 |
また、上記をもとにそれぞれの保険金がどれくらいの金額であれば条件をクリアできるかもまとめました。
●『治療・救援費用』は…
①$100,000以上+②$25,000+③$50,000
=$175,000
なら条件クリア！
▼『傷害治療費用』&『疾病治療費用』は…
①$100,000以上+③$50,000=$150,000
疾病治療費用：2,500万円以上
なら条件クリア！
★『救援者費用』は…
②$25,000
なら条件クリア！
◆①～④全ての条件を満たすには
【選択肢A】
●『治療・救援費用』3,000万円以上
もしくは
【選択肢B】
▼『傷害治療費用』2,500万円&『疾病治療費用』2,500万円+
★『救援者費用』500万円
いずれかに加入すれば条件クリア！
条件を満たさない保険に加入してしまうと、ビザ申請が却下される可能性が高いので注意が必要です。
✅J1ビザ取得の任意2条件
アメリカへのビザ取得のためには『任意の2条件』が設けられている場合も。
◆アメリカのビザ取得に任意の2条件
①既往症についての補償
妥当な待機期間を設定した上で既往症をカバーする。
②自己負担額を25％以上に設定しない
少なくとも医療費の75％以上は保険会社が支払うのが条件。つまり患者が医療費の25％以上を支払わなくてよい内容の商品を選ぶ。
条件①は大学や研究機関のために渡米したい方が要求されやすいです。
既往症について補償する商品は待期期間があり、加入後すぐに補償を受けられるわけではありません。
免責期間、待ち期間などとも呼ばれており、保険加入後に補償責任が開始するまでの期間を指します。
待期期間中は既往症による健康トラブルがあっても、保険会社に補償する責任がないため保険金は支給されません。
そのため、渡米までの間に待期期間が終了している状態になるよう、事前に加入や保険料の支払いを済ませておかないと条件を満たしたとみなされない可能性が高いです。
条件②は『自己負担割合を25％以上に設定するのはNG』とした内容です。
実際にかかった医療費のうち、加入者(自分)が負担しなければいけない額を指します。
たとえば、かかった医療費が1万円で自己負担割合が25%の保険に加入していたら、自己負担額は2,500円です。
自己負担額については分かったよ！じゃあ25%以下の自己負担になってる商品を選べばOKだね！
そうです！ただ、日本では気にしすぎなくてもOK！
日本では治療費の補償(治療・救援費用&傷害治療費用&疾病治療費用)に自己負担割合が設定されている商品はほとんどありません。
条件②については加入時、注意しておくくらいでOKです。
✅ビザ取得のその他の条件
その他の条件はビザを取得したい人が行く大学や研究機関などによって違います。
よくある条件は以下。
◆その他の条件事例
①引受保険会社がランク付けされている
保険会社の信用度によってランク付けされており、格付けが付いているかどうか確かめる必要があります。
※ランク付けされていなかったり、ランクが低いからといってその保険会社の実際の信用が低いわけではありません。
ケガ・病気で治療や補償が必要な場合に備えているのがビザ取得に必須なのか！
アメリカに行くために保険を選ぶならビザ取得の条件に合った補償なのか要チェックしなきゃ！
多くの留学・ワーキングホリデー保険にはご自身のケガや病気の補償として、『傷害死亡』『疾病死亡』『傷害後遺障害』『治療・救援費用』などが組み込まれた商品が用意されています。
- 『傷害死亡』『疾病死亡』
- ケガまたは病気で亡くなったときに補償する
- 『傷害後遺障害』
- 旅行中の交通事故が原因で後遺障害が発生した時に補償する
- 『治療・救援費用』
- 階段で転倒して骨折/盲腸で入院/ケガや病気で長期入院し、家族が現地に駆け付ける際に補償する
留学・ワーキングホリデー保険には『万が一の備え』だけでなく、『もしもの時に家族が駆け付けられる』補償まで含まれている商品も。
選んだ保険によって補償内容は違いますが、ワーキングホリデー・留学で慣れない土地へ行く人とその家族に向けた補償が充実しているのが魅力です。
留学・ワーキングホリデーでの長期滞在を安全・健康に過ごすため、事前にしっかりと準備を整えましょう。
✅アメリカは日本より医療費が高額
アメリカに限らず、海外では日本より医療費が高額になりやすいです。
特にアメリカは医療費が高いため、留学やワーキングホリデーで訪れる人の健康と安全を守るとともに、高額な医療費で経済的に困窮してしまわないよう、渡米者には保険加入が義務付けられています。
アメリカと日本の医療費を比較してまとめてみました。
| 症状 | 病院種別 | アメリカの医療費 | 日本の医療費 | |
|---|---|---|---|---|
| 外来医療費 | 胃腸炎 (初診) |
公立病院 | 約16,000～32,000円 | 2,820円 |
| 私立病院 | 約32,000～44,000円 | |||
| 入院医療費 | 虫垂炎 | 公立病院 | 約209万円以上 | 約31万円～ |
| 私立病院 | 約599.5～816.5万円 | |||
| アキレス腱断裂 | 公立病院 | 約294万円以上 | 約35万円～ | |
| 私立病院 | 約388万円以上 |
※参考/日本医師会/諸外国における医療費の状況
アメリカで入院したらものすごい額になるんだね……。
ワーホリ保険では海外滞在中に起こったケガや病気の治療にも補償がありますよ！
留学・ワーキングホリデー保険ではご自身のケガや病気の補償として、『傷害死亡』『疾病死亡』『傷害後遺障害』『治療・救援費用』などが組み込まれた商品が用意されています。
- 『傷害死亡』『疾病死亡』
- ケガまたは病気で亡くなったときに補償する
- 『傷害後遺障害』
- 旅行中の交通事故が原因で後遺障害が発生した時に補償する
- 『治療・救援費用』
- 階段で転倒して骨折/盲腸で入院/ケガや病気で長期入院し、家族が現地に駆け付ける際に補償する
留学・ワーキングホリデー保険には『万が一の備え』だけでなく、『もしもの時に家族が駆け付けられる』補償まで含まれている商品も。
選んだ保険によって補償内容は違いますが、ワーキングホリデー・留学で慣れない土地へ行く人とその家族に向けた補償が充実しているのが魅力です。
留学・ワーキングホリデーでの長期滞在を安全・健康に過ごすため、事前にしっかりと準備を整えましょう。
✅LINEで手軽に保険加入できるか確認できる
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アメリカの医療制度について
アメリカの医療制度は日本と異なるため、複雑に感じやすい部分もあります。
制度が外国人にどれくらい適用されるのか、またその仕組みなども知っておきましょう。
アメリカの医療機関の特徴
アメリカでは『HMO』と『PPO』のどちらかの現地保険を選び加入します。
✅HMOとは
アメリカの会員制医療組織。
特定の地域または環境に住む個人を対象とし，入院，外来，救急，一般開業医，専門医，リハビリテーション，ナーシングホーム，ホームヘルスケア，予防検診，健康増進等包括的な医療サービスを提供する。
引用:HMO
HMOではネットワークに加盟する医師の中から主治医を選び、その一人に診察や治療を任せます。
上記がHMOで医療を受ける際の流れです。
| ◆HMOの長所と短所 | |
|---|---|
| 長所 | ・PPOに比べて自己負担額が少ない。 ・保険料がPPOより安い。 |
| 短所 | ・必ず主治医を通さなければ、専門医にかかれない。 ・ネットワーク範囲内でしか保険が適用されない。 ※緊急時を除く。 |
✅PPOとは
PPOは主治医を通さず、自由に専門医の診察や治療が受けられるのが特徴です。
| ◆PPOの長所と短所 | |
|---|---|
| 長所 | ・主治医の紹介を受けずに専門医にかかれる。 ・ネットワーク内外問わず保険が適用される。 |
| 短所 | ・HMOに比べ自己負担額が多い。 ・HMOより保険料が高い |
ワーホリ・留学保険とは
海外留学中の病気・ケガの治療費、盗難、航空機遅延、賠償トラブルなどを補償する保険です。
内容は商品により違い、どこまで補償したいかで選ぶ商品が変わってきます。
ワーキングホリデー保険・留学保険の基本的な仕組み
ワーキングホリデーや留学の際に加入する保険の選択肢は以下3つ。
3つにはそれぞれ加入対象者や補償内容はもちろん、滞在先・期間・範囲・種類など様々な違いがありますが以下のような共通の内容が備えられています。
※ただし、商品によっては補償内容が異なりますのでご注意ください！
| ご自身のケガや病気の補償 | |
|---|---|
| 傷害死亡 疾病死亡 |
ケガまたは病気で亡くなったときに補償する |
| 傷害後遺障害 | 旅行中の交通事故が原因で後遺障害が発生した時に補償する |
| 治療・救援費用 | 階段で転倒して骨折/盲腸で入院/ケガや病気で長期入院し、日本から家族が現地に駆け付ける際に補償する |
| 身の回り品の補償 | |
| 生活用動産補償 | アパートに泥棒が入りPCを盗まれた/カメラを落として破損した、などを補償する (※生活用動産(パスポート含む)の紛失または置き忘れによる損害については保険金支払いなし) |
| 航空機遅延などの補償 | |
| 航空機 寄託手荷物遅延 |
航空会社に預けた手荷物が出てこない/ロストバゲージに対する補償 |
| 航空機遅延費用 | 悪天候で搭乗予定の飛行機が飛ばなかった場合に補償する |
| その他トラブルへの補償 | |
| 個人賠償責任(長期用) | 賠償トラブルに巻き込まれた場合の補償 (例:お湯が出たまま寝てしまい水浸しになった家屋の修理費を請求された) |
✅海外旅行保険
先に紹介した内容の中から保険会社が短期旅行向けに組み合わせた内容の商品を取り扱っています。
ワーキングホリデーや留学ほどの長期滞在は対象外ですが、海外旅行の予定がある方は海外旅行保険についてリサーチしておきましょう！
✅海外留学保険
ワーキングホリデー保険よりも滞在期間が長く設けられた商品が多く、内容はワーキングホリデー保険と似通っているようです。
✅ワーキングホリデー保険
留学より短期にはなりますが、旅行よりも長期的に海外滞在するワーキングホリデー向けに作られた保険です。
寮生活となる留学と違い、アパート暮らしをするワーキングホリデーでの生活に向けた内容で『生活用動産補償』や『個人賠償責任への補償』が組み込まれた商品が多く取り扱われています。
✅ワーホリ・留学保険の予算は？
保険の予算は25万円～30万円位を見積もっておけば、まず安心です。
引用:保険加入及び重要性
選ぶ商品で予算は違います。
ただ、生命保険に比べ『身近に危険がある可能性が高い海外渡航』にむけて備える保険なので無駄にしたとは思いにくいのではないでしょうか。
そもそもワーキングホリデーってなに？
ワーキングホリデー制度とは
二つの国・地域間の取り決め等に基づき、各国・地域が相手国・地域の青少年に対し自国・地域の文化や一般的な生活様式を理解する機会を提供するため、自国・地域において一定期間の休暇を過ごす活動とその間の滞在費を補うための就労を相互に認める制度
引用:ワーキングホリデー(ワーホリ)制度とは
現在、ワーキングホリデー制度を利用して滞在できるのは以下の29か国です。※2024年9月時点
| 国名 | 公用語 |
|---|---|
| オーストラリア | 英語 |
| カナダ | 英語/フランス語 |
| ニュージーランド | 英語/マオリ語 |
| イギリス | 英語(ウェールズ語、ゲール語等使用地域あり) |
| ドイツ | ドイツ語 |
| フランス | フランス語 |
| アイルランド | アイルランド語(ゲール語)/英語 |
| デンマーク | デンマーク語 |
| ノルウェー | ノルウェー語/サーミ語 |
| 香港 | 広東語/中国語(マンダリン)/英語 |
| 台湾 | 台湾語/中国語(国語/繁体字圏)/客家語 |
| 韓国 | 韓国語/韓国手話言語 |
| ポーランド | ポーランド語 |
| ポルトガル | ポルトガル語 |
| スロバキア | スロバキア語 |
| オーストリア | ドイツ語 |
| ハンガリー | ハンガリー語 |
| スペイン | スペイン(カスティージャ)語★ |
| チェコ | チェコ語 |
| アルゼンチン | スペイン語 |
| チリ | スペイン語 |
| アイスランド | アイスランド語 |
| リトアニア | リトアニア語 |
| スウェーデン | スウェーデン語 |
| イタリア | イタリア語 (地域によりドイツ語、フランス語等少数言語あり) |
| フィンランド | フィンランド語/スウェーデン語 (なおスウェーデン語は全人口の約5％、2021年統計) |
| ラトビア | ラトビア語 |
また、ワーキングホリデー制度で海外滞在できるのは『日本国籍を有する18歳～30歳までの人』となっています。
使用にタイムリミットのある制度なので悩んでいる方はまずワーキングホリデーや海外留学のための保険について調べてみるのがおすすめ。
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ワーホリエージェントに頼るのも◎
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引用:そもそも「ワーキングホリデーエージェント」ってなに？
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|
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留学までの準備が LINEで完結できる 手軽さが魅力！ |
|
| StudyIn |
・オーストラリア ・カナダ ・マルタ ・ハワイ ・アメリカ ・アイルランド ・ニュージーランド フィリピン |
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アメリカへのワーホリは保険加入が必須！ビザ取得の条件に注意！
今回はアメリカへの留学・ワーキングホリデーで保険が必要なのか、またワーホリ保険の仕組みなどについて解説しました。
結論から言うと『アメリカへの留学に保険は必須。』
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アメリカは
- ビザ取得に保険加入が必須
- 医療費が高額
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