がん保険が不要な人っている？がん保険が必要な人との違いと選び方を詳しく解説

『がん保険はどんな人に不要？』
『不要と感じる理由と注意点』

がん保険は罹患率や公的保障制度の充実などを理由に、「自分には必要ない」と判断する方も一定数います。

今回はがん保険が不要とされやすい方の特徴や理由に加え、がん保険の仕組みや選び方のポイントを解説します。

「本当に自分に必要なのか？」と迷っている方はぜひ参考にしてください。

がん保険が不要とされやすい人

がん保険が不要とされやすい方の特徴は以下の通りです。

がんの罹患率が低い若年層

がんは若年層での罹患率が低い病気です。

◆現年齢から10年後のがん罹患率

現在の年齢	男性	女性
10歳	0.1%	0.1%
20歳	0.3%	0.5%
30歳	0.6%	1.6%
40歳	1.6%	4.2%
50歳	5.2%	6.7%
60歳	15.7%	10.4%
70歳	31.3%	15.9%
生涯※	66.0%	50.4%

※がん情報サービス/グラフデータベース/年齢階級別罹患率より抜粋
※生涯での罹患率は40歳時点での確率を記載しています。

若年層の10年後の罹患確率は男女ともに1％未満です。

20代の罹患率は低いため、がん保険を不要と感じやすいのが現状です。

病気やケガ全般に備えたい若い方には、医療保険の方が向いている場合もあります。

公的保障でカバーできる方

日本の健康保険制度では、保険診療内の治療は自己負担が1〜3割で済みます。

高額療養費制度により月の自己負担額には上限も設けられているため、公的保障で治療費をカバーしやすい国といえるでしょう。

制度が充実しているため「がん保険に頼らなくても大丈夫」と考える方も少なくありません。

ただし、差額ベッド代や先進医療・収入減少など公的保障でカバーできない費用も存在するため、注意が必要です。

貯蓄で治療費を賄える方

生活費や治療費を十分に貯蓄でカバーできる場合、がん保険の必要性は低くなります。

会社員や公務員なら傷病手当金による収入保障も受けられるためなおさらでしょう。

ただし、自営業者や個人事業主は傷病手当金が適用されません。

貯蓄だけでは生活費や治療費を賄えないケースもあるため、自営業者や個人事業主ほどがん保険の必要性が高くなります。

生活習慣が規則的な方

がんの発症にはさまざまな要因が関係していますが、生活習慣もそのひとつです。

喫煙や飲酒・食生活の偏りはさまざまながんの原因となり得るリスクです。

喫煙	主に肺がんのリスクが高まります。
飲酒	大腸がんや膵がん、女性だと乳がんのリスクとなり得る研究結果があります。
食生活の偏り	牛・豚・羊等の赤肉や加工肉ばかりを摂ると大腸がんのリスクが高まります。

非喫煙者で生活習慣が整っている方は、がん保険の必要性は高くないといえます。

生活習慣が乱れやすい方は、がん保険や医療保険に加入して備えておくのがおすすめです。

がん保険の仕組みと注意点

契約してから90日間の待ち期間を経てから保障が開始されるのが一般的です。

待ち期間経過後（責任開始日以降）の保険期間中に「はじめてがんと診断確定された」際に給付対象となります。

✅がん保険の給付内容

主に「がん入院給付金」「がん手術給付金・がん放射線治療給付金」「がん診断給付金」「がん死亡給付（保険）金」「死亡給付（保険）金」などの保険金支給・給付がなされます。

❗高度障害状態になった時の扱いもチェック

がん保険加入者が高度障害状態になった時の扱いは生命保険会社によって異なります。

主に以下の3パターンのうちいずれかとして扱われます。

①がん死亡給付金と同額のがん高度障害給付金を受け取り契約が消滅します。ただし、がん以外が原因で高度障害状態に該当したときは、死亡給付金と同額の高度障害給付金となります。
②保険料が払込免除となり契約が継続します。
③契約がそのまま継続します（保険料の払込みも継続します）。
引用:高度障害状態になった場合の取扱い

商品によって細かな決まりが異なるため、高度障害状態になった時の扱いも加入前に確認しておきましょう。

不要にならないがん保険の選び方

がん保険を選ぶ際はどんな「がん」に備えたいのかを見極めるのが大切です。

がん保険の約款をしっかり確認しよう

がん保険は商品によって保障内容が大きく異なるため、約款の確認が欠かせません。

保障するがんの種類が限られた商品では、「罹患したけれど保障をフル活用できない」状況になることもあります。

「自分の生活環境だとどんながんに罹患しやすいか」遺伝的な要因も含めて見極めておきましょう。

喫煙者・生活習慣が乱れがちな方はがん保険がおすすめ

がんの発症にはさまざまな要因が関係していますが、生活習慣もそのひとつです。

喫煙や飲酒・食生活の偏りはさまざまながんの原因となり得るリスクです。

喫煙	主に肺がんのリスクが高まります。
飲酒	大腸がんや膵がん、女性だと乳がんのリスクとなり得る研究結果があります。
食生活の偏り	牛・豚・羊等の赤肉や加工肉ばかりを摂ると大腸がんのリスクが高まります。

喫煙者や生活習慣が乱れやすい方はそうでない方よりもがん保険の必要性が高いため、「もったいない」とは感じにくいでしょう。

まとめ：がん保険は不要と言い切れない

今回はがん保険が不要な人について、その特徴と不要としている理由を解説しました。

がん保険が不要とされやすい方の特徴は以下の通りです。

ただし、それでもカバーしきれるかどうかはその方の家計や貯蓄・罹患したがんの程度などによって大きく左右されます。

がん保険はがんに特化した保険のため、もしものケガ・病気にも幅広く備えたい方は医療保険も検討してみましょう。