がん保険に入るのはもったいない？がん保険を有効に使える条件と選び方を徹底解説

『がん保険に入るのはもったいない？』
『がん保険を有効に使うには？』

今回はがん保険を「もったいない」と感じる人がいる理由や、がん保険の仕組みと注意点、またもったいないと感じないがん保険の選び方を解説します。

おすすめのがん保険も紹介しますので、がん保険を検討中だけど「もったいないかな…」と悩んでいる方はぜひ参考にしてください。

自分に合ったがん保険の選び方が分からない方は、まずは無料でプロのFPに相談してみましょう。

がん保険をもったいないと感じる理由

がんは誰でも罹患する可能性がある病気です。

現在、日本人の2人に1人は一生のうちに何らかのがんになるといわれています。がんは、すべての人にとって身近な病気です。
引用:がんの基礎知識

それでも、以下のような理由からがん保険は「もったいない」と思われがちです。

若年層のがん罹患率が低い

若年層では10年後にがんに罹る確率が男女ともに1％未満であるのに対し、30代女性～40代は1.5％を超える確率でがんの罹患リスクがあるようです。

◆現年齢から10年後のがん罹患率

現在の年齢	男性	女性
10歳	0.1%	0.1%
20歳	0.3%	0.5%
30歳	0.6%	1.6%
40歳	1.6%	4.2%
50歳	5.2%	6.7%
60歳	15.7%	10.4%
70歳	31.3%	15.9%
生涯※	66.0%	50.4%

※がん情報サービス/グラフデータベース/年齢階級別罹患率より抜粋
※生涯での罹患率は40歳時点での確率を記載しています。

男女で比較してみると女性は30代の時点で男性よりがんの罹患率が高く、男性は40代から一気に罹患率が上昇。

治療費を高額療養費制度でカバーできる

日本は健康保険制度により、保険診療の範囲内にあたる治療であれば自己負担額が1～3割で済む仕組みになっています。

医療保険なら特約でカバーできる

医療保険はがん保険と違い、保険金の対象となる項目の範囲が少し広いです。

契約内容にもよりますが、医療保険や入院特約を付加した死亡保険などでは以下のような保障があります。

他にも、先進医療特約や生活習慣病（がん・心臓病などの疾病）特約を付加すれば、がんに対する保障をさらに手厚くできます。

✅入院・手術に備えたい方におすすめ医療保険

保険金が支払われない場合もある

がん保険に限らず、保険商品は契約時に定めた保障内容と実際の症状・状況・治療内容などが合致していなければ給付金が受け取れません。

がん保険では以下の主な給付金が保障内容となりますが、受け取れる状況や金額は加入する保険によって異なります。

がん治療の費用は罹患したがんの種類やステージ・受ける治療などで異なり、一般的ながん保険ではカバーしきれない症例もあるのが現状です。

がん保険の必要性についてさらに詳しく知りたい方はこちらの記事もご覧ください。

がん保険の選び方に迷っている方は、プロのFPへの無料相談を検討してみてください。

がん保険の仕組みと注意点

契約してから90日間の待ち期間を経てから保障が開始されるのが一般的です。

待ち期間経過後（責任開始日以降）の保険期間中に「はじめてがんと診断確定された」際に給付対象となります。

✅がん保険の給付内容

主に「がん入院給付金」「がん手術給付金・がん放射線治療給付金」「がん診断給付金」「がん死亡給付（保険）金」「死亡給付（保険）金」などの保険金支給・給付があります。

❗高度障害状態になった時の扱いもチェック

がん保険加入者が高度障害状態になった時の扱いは生命保険会社によって異なります。

主に下記3パターンのうちいずれかとして扱われます。

①がん死亡給付金と同額のがん高度障害給付金を受け取り契約が消滅します。ただし、がん以外が原因で高度障害状態に該当したときは、死亡給付金と同額の高度障害給付金となります。
②保険料が払込免除となり契約が継続します。
③契約がそのまま継続します（保険料の払込みも継続します）。
引用:高度障害状態になった場合の取扱い

がん保険商品によって細かな決まりが異なるため、がんに備えて保険加入を検討する際は高度障害状態になった時の保険の扱いまで確認しておきましょう。

どう備えるか迷っている方は、まずは気軽にプロのFPへ無料相談してみてください。

「もったいない」と感じにくいがん保険の選び方

がん保険を「もったいない」と感じないためには、どんな「がん」に備えたいのかを見極めるのが大切です。

がん保険の約款をしっかり確認しよう

がんは体の多岐にわたる箇所に症状が出ます。

商品によっては保障するがんの種類が限られており、「がんを罹患したけれど保障をフル活用できない」状況になることもあります。

といった状況はできる限り避けたいですね。

がん保険で備えるなら、「自分の生活環境だとどんながんに罹患しやすいか」遺伝的な要因も含めて見極めておきましょう。

喫煙者・生活習慣が乱れがちな人はがん保険がおすすめ

がんの発症には様々な要因が絡んでいます。

喫煙や飲酒・食生活の偏りは色々ながんの原因となり得るリスクです。

喫煙	主に肺がんのリスクが高まる。
飲酒	大腸がんや膵がん、女性だと乳がんのリスクとなり得る研究結果がある。
食生活の偏り	牛・豚・羊等の赤肉や加工肉ばかりを摂ると大腸がんのリスクが高まる。

喫煙者や生活習慣が乱れやすい方はそうでない方よりもがん保険の必要性が高く、「もったいない」と感じる状況にはなりにくいでしょう。

自分にがん保険が必要かどうか迷っている方は、プロのFPへの無料相談を検討してみてください。

がん保険がもったいないのはリサーチ不足かも！どのがんに備えるか見極めて検討しよう

今回はがん保険がもったいないと感じられる理由や、仕組み・注意点・「もったいない」と感じにくい保険の選び方を解説しました。

以下のような理由からがん保険は「もったいない」と思われがちです。

ただ、そう感じるのは「どんながんにどれくらい備えたいか」がはっきりしないまま加入していることが多いです。

がん保険で備えるなら、「自分の生活環境だとどんながんに罹患しやすいか」遺伝的な要因も含めて見極めておきましょう。

まずは気軽にプロのFPへ無料相談してみてください。