自動車保険の見直しは必要？見直しが必要な人の特徴と見直しポイントを解説

「自動車保険が満期に近づいている」
「見直しせずに継続して損をしない？」

自動車保険に加入していても、「このまま継続して損していないかな？」と不安に思う人は少なくありません。

保険は一度契約するとそのままにしがちですが、ライフスタイルや家族構成、運転状況が変わると、必要な補償内容も変わってきます。

内容を定期的に見直さないままだと、不要な補償に保険料を払い続けていたり、逆に大事な補償が不足しているおそれも。

本記事では自動車保険を見直すべき人の特徴や、見直しておきたい契約内容を解説します。

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自動車保険の見直しがおすすめな人

保険の更新が近づいている人

自動車保険は1年契約の商品が多いため、原則毎年保険の更新が求められます。

満期の2ヶ月〜3ヶ月前に保険会社から更新案内が届くため、保険の内容に過不足がないか見直ししておきましょう。

主に以下の内容が記載されています。

✅現在の保険料
✅更新後の保険料
✅保証内容

保険会社によっては「自動更新機能」で、自動的に更新手続きが進みます。

損な契約内容で更新されると次の1年間で余計な保険料を支払いかねないので、自身で保険内容を見直しておくと安心です。

生活スタイルが変わった人

自動車保険の保険料を抑えるには、生活スタイルに合わせた見直しが必要です。

転居や転職で生活の形が変わり、車の必要性や運転する人も変わった時に保険を見直せば、無駄のない契約が実現しやすくなります。

走行距離で保険料が変わる会社は多いため、車に乗る頻度が変わったら契約を見直して有利な条件に変えられないか確かめてみてください。

車を買い替えた人

自動車保険の見直しがおすすめな人として、最近車を買い替えた人も挙げられます。

自動車保険はそれぞれの車に定められる「型式」によっても保険料が異なるのが特徴です。

型式を表す区分を「型式別料率クラス」と呼び、事故が多い型式の車ほど保険料は高くなる傾向にあります。

逆に全体的に事故が少ないタイプの車は型式別料率クラスの数字が小さくなり、安い保険料が適用されやすいです。

加えて新車割引の適用で保険料が安くなるのも考えられます。

現在乗っている車に合った契約をするためにも保険内容の見直しを定期的に実施しましょう。

保険の対象が変わった人

自動車保険の補償対象が変わった人も保険を見直すのがおすすめです。

自動車保険は補償対象が広いほど保険料が高くなります。

たとえば、運転者だけと運転者を含めた家族全員に保険をかけるのでは前者のほうが保険料が安いです。

「子どもが独立した」「妻が車を運転しなくなった」など、自家用車を運転する人が減ったら補償対象の見直してみてください。

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自動車保険で見直すべき内容

契約形態

自動車保険の保険料を抑えたいなら、はじめは契約形態から見直してみてください。

保険料が抑えやすい契約形態として挙げられるのが、「ダイレクト型」「通販型」などと呼ばれるタイプです。

ダイレクト型自動車保険はインターネットやコールセンターを通じて契約が完了します。

代理店型保険のように実店舗の運営費や人件費がかかりにくく、コストカットが実現しやすい分保険料も抑えやすいのが特徴です。

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運転者の範囲

続いて見直すべきが、運転者の範囲です。運転者の範囲とは、「保険の対象者」を指します。

対象者が多ければ保険料は高くなり、逆に対象者が少なければ保険料は安くなるのが自動車保険の特徴です。

運転者本人しか車に乗らないのに、家族も保険の対象になっていると余分な保険料が発生しかねません。

実際の運転者に応じて、保険の範囲も見直しましょう。

不要もしくは重複している特約

自動車保険で通常の契約内容にプラスできる「特約」は補償の範囲を任意で広げられるので、自分や家族に最適な契約をするのに役立つのが特徴です。

しかし、自動車保険以外の保険商品でも特約に入っていると、補償範囲が被って余計な保険料が発生しかねません。

生命保険や火災保険などにつけた特約と重複していないか確認すれば、同じ内容の保険に無駄な保険料を払わずに済みます。

各社が提供する割引制度

保険会社によっては独自の割引制度を設けています。

自動車の使用目的や年齢区分が契約時から変わっていると、割引対象者としてお得な契約を実現できるかもしれません。

保険見直しのタイミングで、他社も含めて割引制度を詳しく調べておくのがおすすめです。

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自動車保険を中途解約する時の注意点

自動車保険の内容を見直した結果、中途解約を検討する方もいるかもしれません。

しかし、何も確認せず中途解約すると乗り換え先の保険会社で不利な契約になったり、想定通りの返戻金が戻ってこなかったりします。

中途解約前に確認しておきたい2つのポイントを解説するのでご覧ください。

解約返戻金が戻ってくるか確認する

中途解約時に戻ってくる解約返戻金は、残期間の保険料がそのまま戻るわけではありません。

多くの保険会社では「短期率方式」が採用されており、使用期間に応じて定められた料率で計算されるため、想定より返金額が少ないケースが一般的です。

「日割りで戻る」と思っていると損をしたと感じることもあるので、解約返戻金の規約は必ず事前に確認しておきましょう。

等級を正しく引き継ぐ

「等級」とは、自動車保険の保険料を決める大きな要素の一つです。

契約が満期を迎える度に事故歴に応じて上下する等級は、数字が増えるほど保険料の割引率も増えます。

他社と契約しても等級を引き継げるため、これまで積み上げた信頼を失わずに乗り換えできるのが魅力です。

ただし、今の保険の満期前に解約して乗り換えると、乗り換え先での満期を迎えるまで等級が変わらず保険料の割引率も増えません。

今の保険で満期を迎えた翌日から7日以内に乗り換えて、等級が確実に上がるよう調整するといいでしょう。

生活スタイルに合わせて自動車保険も見直そう

自動車保険は更新や生活スタイルの変化、車の買い替えなどをきっかけに見直すと、保険料を抑えつつ無駄のない契約に切り替えられます。

契約形態や運転者の範囲、不要な特約、割引制度を確認し直し、お得な契約の実現を目指しましょう。

なお、中途解約では解約返戻金の有無や等級の引き継ぎのチェックも欠かせません。

定期的な見直しで自動車保険を生活スタイルに合わせ、家計の負担を減らしながら安心できる補償を維持してみてください。