多重債務の解決方法とは？安心して多重債務を整理するための完全ガイド

多重債務から解放されたい
多重債務の解決方法は？

借金が複数に増え、返済が追いつかなくなってしまう「多重債務」。

毎月の支払いに追われ、心身ともに疲弊してしまう方も少なくありません。

多重債務は正しい情報と対処法を知れば解決できます。

この記事では、多重債務の定義や原因から、解決のための具体的な方法、そして再発を防ぐ生活の整え方までをやさしく解説します。

多重債務を解決したい人が最初に知るべき基本

多重債務で債務整理を検討しているなら、法律の専門家への相談が有効です。

1社あたりの借入額が140万円以下なら認定司法書士に相談できます。

	アヴァンス法務事務所	はたの法務 事務所
司法書士
初回 相談料	無料	無料
対応 エリア	全国 (出張相談可)	全国 (出張相談可)
任意整理 着手金 1社あたり	11,000円～※1	22,000円～※2
分割払い	着手金は 分割払い可	※公式サイトに記載なし 要相談
問い 合わせ	アヴァンス法務事務所	はたの法務事務所

※以下すべて税込表記
※【アヴァンス法務事務所】…解決報酬金11,000円/1社、減額報酬11％、過払い金を取り戻した場合は過払い金に対して22％の成功報酬、別途事務手数料あり
※【はたの法務事務所】…減額報酬：減額できた債務の金額の11％/その他、印紙、切手、訴訟費用（原則実費のみ）、管理費等が発生/司法書士法に則り、契約時には契約書の報酬内訳書にて説明

1社あたりの借入が140万円を超えていたら司法書士では対応できないので弁護士に依頼してください。

債務整理の費用が用意できない方のために、分割払いに対応している事務所もあります。

	ライズ綜合 法律事務所	ひばり 法律事務所
弁護士
初回 相談料	慰謝料請求・債務整理・B型肝炎給付金請求・交通事故・立ち退き問題・敷金回収に関する相談は無料	無料
対応 エリア	全国 (出張相談可)	全国 (出張相談可)
任意整理 着手金 1社あたり	55,000円～※	22,000円※
分割払い	対応可	※公式サイトに記載なし 要相談
問い 合わせ	ライズ綜合法律事務所	ひばり 法律事務所

※以下すべて税込表記
※【ライズ綜合法律事務所】…着手金は内容により費用が異なります/減額報酬は減額の11%/和解成立時、解決報酬として1社につき22,000円/過払い返還報酬 22%（任意の場合／訴訟の場合は27.5%）/送金管理費として1社につき月1,000円／回/通信費として1社につき2,200円
※【ひばり法律事務所】…報酬金22,000円（1社あたり）/減額報酬11％/実費5,500円（1社あたり）

多重債務とは何か？その定義と背景

多重債務とは、複数の金融機関や業者から借金を抱えた状態を指します。

借入先が増えるほど返済日や金利が複雑になり、管理が難しくなりがちです。

消費者金融、クレジットカード、カードローンなどが主な借入先です。

最初は少額でも、返済が追いつかずに新たな借金で穴埋めする悪循環に陥るケースも。

これが続くと、生活全体に深刻な影響を及ぼす原因になります。

多重債務に陥る原因とは

多重債務は、収入に対して支出や借金の割合が高すぎるのが主な要因です。

特に複数の借入先があると、それぞれの金利が重なり返済が困難になりやすいです。

気づいたら返済額が膨らみ、自力での解決が難しくなるケースもあるため早めに対処しましょう。

多重債務がもたらす生活への影響

多重債務になると、家賃や食費を払えなくなるほど生活費が圧迫されます。

日常生活が困難になるだけでなく、精神的にも不安やストレスが。

うつや不眠といった健康被害が出る人も少なくありません。

返済が遅れると信用情報に傷がつき、今後のローンやクレジットも使えなくなります。

深刻化する前に現状を見直し、法律の専門家への相談など多重債務の解決に向けて具体的な対応を進めましょう。

多重債務の解決にはどんな方法がある？

多重債務の解決には債務整理が有効

多重債務の解決には、債務整理が有効です。

任意整理、個人再生、自己破産といった手続きがあり、状況に応じて使い分けます。

金利の軽減や借金の減額、返済義務の免除などを通じて再出発を目指します。

多重債務を繰り返さないためにも、家計の見直しと収支の改善を

債務整理とあわせて、日々の家計管理も見直しましょう。

まずは支出の記録をつけ、無駄な出費を把握。固定費の削減や、収入アップの工夫も効果的です。

毎月のキャッシュフローの改善が返済への第一歩となります。

多重債務を1人で抱え込まないで、家族や専門家への相談を

ひとりで悩まず、信頼できる人に相談しましょう。

特に弁護士や司法書士など、債務整理に強い法律の専門家の力を借りると安心です。

無料相談を実施している事務所もあるため、まずは話を聞いてもらいましょう。

家族にも現状を共有すれば、精神的な負担も軽くなります。

解決への第一歩は、相談する勇気から始まります。

多重債務の解決に使える債務整理の種類

任意整理で多重債務の将来利息をカット

任意整理は、裁判所を通さずに債権者と直接交渉して借金の条件を見直す方法。

主に将来利息をカットするため、借金の元本はそのままでも支払い負担が軽くなり生活再建しやすくなります。

自己破産などに比べて信用情報への影響が比較的軽く、手続きもスムーズです。

一定の収入があり、返済を続けられる人に向いています。

個人再生で多重債務の借金を大幅に減額

個人再生は、借金を大幅に減らし、残りを原則3年間で返済する制度です。

住宅ローンを抱えている人でも、自宅を手放さずに済む可能性があるのが大きな特徴。

裁判所を通じた手続きが必要ですが、債務額が大きい人には現実的な選択肢となります。

安定した収入が条件で、再建意欲がある人には特に効果的。借金総額が多く、任意整理では解決できないと感じたら検討しましょう。

自己破産で多重債務を解決する選択肢

自己破産は、裁判所の判断ですべての借金の返済義務を免除してもらう手続きです。※税金や養育費など一部は除外

収入や資産がなく、どうしても返済ができない人のための最終手段といえます。

一定期間はローンが組めないなど制限もありますが、再スタートの支援として活用する人も。

借金の苦しみから抜け出し、人生を立て直す手段として有効です。

多重債務の解決に向けたステップと手続き

返済状況の把握と多重債務の借金整理

まずは、自分がいくら借りていて、どこにいくら返済しているのかを正確に把握しましょう。

借入先、残高、金利、返済期日をリスト化すると、状況が明確に。

弁護士などへの相談時にメモでもいいので持っていくと、どの債務整理が最適か判断しやすくなります。

債務整理に強い専門家の選び方

債務整理は法律の知識が必要なため、経験豊富な弁護士や認定司法書士への相談が有効です。

債務の状況や希望に応じた提案をしてくれるかも、判断基準になります。

相性も重要なので、相談時に話しやすいかどうかも確認してください。

多重債務解決までにかかる期間と注意点

債務整理の種類によって、完了までの期間は異なります。

任意整理は数ヶ月、個人再生や自己破産は半年以上かかるおそれも。

期間中は新たな借入ができないため、生活費の見直しも必要です。

多重債務の解決後に気をつけたい生活管理術

再発防止のための家計管理の工夫

債務整理が完了した後も、収支バランスの見直しは欠かせません。

毎月の支出を記録し、どこにお金が流れているかを把握しましょう。

家計簿アプリを使うと、管理がしやすくなります。

必要な支出と不要な支出を分ける習慣づけが重要です。

クレジットカードやローンとの付き合い方

債務整理後は、しばらくローンやクレジットの利用が制限されます。

利用可能になっても使いすぎには十分注意し、リボ払いや分割払いの乱用は避け、現金主義を心がけましょう。

支払いを先送りする習慣が、再び多重債務を招く原因になります。

必要最低限の利用にとどめ、計画的な返済を意識してください。

貯蓄習慣をつけて将来のリスクに備える

借金がなくなったからこそ、少額でも毎月の貯金を始めるのが理想です。

急な出費にも対応できる「生活防衛資金」を作っておくと◎。

目標金額を設定して、達成感を得ながら続けるのがおすすめ。

つみたてNISAなどの制度を活用すれば、将来に向けた資産形成も可能です。

無理のない範囲で貯蓄を習慣化し、安心した生活を築きましょう。

まとめ：多重債務の解決は一人で抱えず専門家に相談を

多重債務は、早めに向き合えば必ず解決できる問題です。

債務整理や家計改善など、選択肢は複数あります。

大切なのは、自分だけで悩まず、法律の専門家や信頼できる人への相談です。

正しい知識と行動があれば、生活を立て直し、再スタートは十分可能。

一歩踏み出し、未来への安心と希望を取り戻しましょう。