収入保障保険で受け取る月額給付は10万？15万？家族に合う月額の考え方

収入保障保険の給付金とは？
月額給付は10万？15万？

万一の備えに収入保障保険を検討する中で、「月額給付金は10万円？15万円？目安は？」と気になっている方もいるでしょう。

月額給付金について考えるなら、生活維持に必要な金額や毎月の保険料負担などいくつかの点で考慮が必要です。

本記事では、収入保障保険の月額給付金について、設定の考え方や10万円と15万円の比較などを紹介します。

収入保障保険の「月額給付」とは

収入保障保険は、契約者が死亡または高度障害になった場合に、残された家族へ定期的に保険金が支払われる仕組みです。

保険金の支払いは「一括」ではなく、毎月給付され年金のように生活費として活用できます。

受け取る金額は契約時に設定され、受取期間は保険期間の残り年数に応じて変化。

必要な生活費に合わせて給付額を調整できるため、家族の将来設計にも役立つでしょう。

月額10万円・15万円の保障内容の違い

月10万円の給付金は、夫婦のみの家庭で最低限の生活費をまかなう水準です。

子育て中の家庭では、月15万円以上に設定しておくと日常的な支出も対応しやすくなります。

給付額の設定によって、最終的に受け取る総支給額は大きく変わるため、シミュレーションが不可欠。

保険期間が長くなると支給総額も増えるため、契約時の年齢や保障の開始時期も検討材料に加えましょう。

収入保障保険の給付額を決めるポイント

家族構成から考える

収入保障保険の月額給付金は、家族の人数や生活スタイルに合わせて金額を調整する必要しなければなりません。

夫婦2人だけの暮らしなら月10万円ほど、子どもがいる場合は学費や日々の支出が増えるため、月15万円以上の給付で安心できます。

子どもの年齢や今後の進学プランも踏まえ、数年先まで見通した上で金額を決定しましょう。

毎月の支出や収入を一覧で整理すれば、必要な保障の目安がはっきりします。

毎月の支出を考慮する

毎月の生活を支えるには、家賃や食費、水道光熱費に加え、教育や住居関連も含めた支出を改めて洗い出す必要があります。

特に子育て世帯では、教育費が増えるタイミングも意識しなければなりません。

住宅ローンや家賃を支払っている場合、固定費が大きな割合を占めるケースも。

給付金ですべての支出をカバーしようとするのではなく、不足分を貯蓄や他の保険でどう補うかまで視野に入れるとよいでしょう。

実際の支出と照らし合わせて、適切な月額を見極めるのが重要です。

毎月の収入を考慮する

収入保障保険の月額給付は、家計の不足分を埋めるイメージで検討するのが現実的です。

共働き世帯の場合は、片方の収入が継続するため、月10万円前後の保障でも家計が安定しやすくなります。

逆に単独で生計を支える家庭では、月15万円以上の給付が求められる場面もあるでしょう。

毎月の支出と収入を見比べながら、無理のない範囲で給付額を設定してください。

月10万・15万の収入保障保険を比較

月額給付によるトータル支給額の差

月額給付を10万円にするか15万円にするかで、最終的な受取額には大きな開きが出ます。

保障額が大きくなるほど保険料は上がりますが、そのぶん遺族の生活はより安定しやすくなります。

急な収入減に備えるなら、目先の保険料だけでなく、総支給額まで見通して検討するのが現実的です。

毎月の負担と将来の安心を天秤にかけながら、納得できる設計を心がけましょう。

保険期間と支払い期間による影響

収入保障保険で生活費すべてをカバーできない場合は、ほかの手段で補う工夫も必要です。

医療保険や死亡保険、学資保険なども合わせて活用すると、家計のリスク分散に繋がります。

共働きの配偶者による収入や預貯金の取り崩しも、有効な支えに。

月額給付の不足を補うには、複数の資金源を組み合わせた柔軟な備えが現実的でしょう。

保険会社ごとのプラン比較ポイント

同じ月額給付金でも、保険会社によって以下のようにプランの内容に違いがあります。

健康状態や年齢によって加入条件が厳しくなる会社もあるため、見積もりは複数社で取るのが基本。

支給内容のほか、契約後の見直し可否や付帯サービスも比較対象になります。

月10万円か15万円かだけで選ぶのではなく、保険会社・商品ごとの条件も丁寧にチェックしておきましょう。

収入保障保険の給付額のシミュレーション方法

家計の支出を把握して必要額を試算

収入保障保険の給付額を決める際には、家計の毎月の支出を明確に把握する必要があります。

以下のような固定支出を優先的に洗い出しましょう。

教育費や医療費のように月ごとの変動が大きい支出は、年間合計から月額を算出するのがおすすめです。

家族構成やライフステージによって支出の内容は異なるため、具体的な数値の算出が重要。

支出の内訳を丁寧に可視化すれば、月10万円の給付で十分か、月15万円が必要か判断しやすくなります。

ライフイベントに応じて見直す

適切な給付金の月額は、ライフイベントに合わせて見直す意識が大切です。

家計の支出は、子どもの進学や住宅ローンの完済、退職などのタイミングによって保険の必要額も変わってきます。

特に、子どもが学齢期に突入するタイミングで教育費が一気に増えるため要注意。

収入保障保険の月額給付の見直しは、定期的なライフプランの見直しとセットですると無理のない家計維持につながるでしょう。

過不足を補う他の保険や備えも検討

収入保障保険で生活費すべてをカバーできない場合は、医療保険や死亡保険、学資保険などを合わせて活用するのがおすすめ。

共働きの配偶者による収入や預貯金の取り崩しも、有効な支えになるでしょう。

月額給付の不足を補うには、複数の資金源を組み合わせた柔軟な備えが現実的です。

収入保障保険の給付額は？まとめ

収入保障保険で毎月受け取る給付金の金額は、家族の人数や生活費の水準、共働きかどうかなどの条件によって適正額が変わります。

給付金の額だけでなく、保険期間や払込期間、保険会社ごとの設計ルールまで考慮すれば、実情に合った保障が実現しやすいです。

毎月の保険料と保障内容のバランスを見極める視点も必要。

さらに、将来的な支出の変化まで見通しながら、無理なく支払いを続けられる金額を設定しましょう。